近日，传言谜底揭晓，李大龙接任丘斌成为广州银行董事长。新的疑问随之而来，这位“老农行”能否指导总财富8000亿的广州银行冲破多说念“关卡”？
中小银行是我国金融体系热切构成部分，为探索中小银行矫正化险新趋势，助力中小银行业高质地发展，南皆·湾财社“中小银行生态不雅”栏目推出场所城农商行系列不雅察，本期聚焦广州银行。
掀开广州银行报表，中小微企业、信用卡是广州银行两伟业务赞成，但这两大赞成刻下均遭受了“瓶颈”。2023年末，广州银行中小微企业、信用卡贷款余额1318.5亿、860.2亿，同比下落12.6亿、154.9亿。此外，上市是广州银行“素志”，但IPO长跑15年，于今依旧在“列队”。
打造“粤港澳大湾区极品上市银行”是广州银行的计谋主义，手脚新“掌舵东说念主”，李大龙在农业银行任职多年，在普惠金融畛域颇有“建设”，同期领有着广州、深圳、澳门等地丰富职责经历。从过往履历看，李大龙与广州银行的基因与主义颇为匹配，这位新“掌舵东说念主”能否指导广州银行冲破三说念“关卡”再起航，备受期待。
财富破8000亿迎新命题
2023年末，广州银行总财富冲破8000亿关隘，同比增长4.8%至8317.3亿。这是一个阶段性恶果，但在8000亿“巨轮”下，广州银行中小微企业、信用卡两大基本盘增长干涉了“瓶颈期”。
据招股书数据，限度2023年末，广州银行披发贷款和垫款总和（不含应计利息）4650.6亿；其中，公司贷款、个东说念主贷款、单子贴现各占39.4%、39.7%、20.9%。在贷款业务上，频年，广州银行对公、零卖占比相比平衡，单子贴现业务占比虽有所升迁，但对比之下，2023年，三伟业务平均收益率为4.3%、8.79%、1.55%，对公和零卖业务才是广州银行主“粮仓”。
在对公贷款业务中，昔日10年，房地产业曾畅通多年占据着广州银行第一大贷款行业。2019年后，“房住不炒” 等政策接踵出台，行业干涉逶迤。据wind数据，2020年末，广州银行房地产业贷款353.2亿，占对公贷款比例23.6%，依旧是该行第一大对公贷款行业，但占比此后便运转滑坡。到2023年末，广州银行房地产业务贷款280.1亿，较2020年末下落近21%，对公贷款占比下滑至15.3%。
频年，广州银行对公贷款业务结构发生了较着变化。据招股书信息，限度2023年末，广州银行对公贷款散播中，前五大行业为租借和商务办行状、房地产业、制造业、建筑业、批发和零卖业，隔离占比32.5%、15.3%、11.2%、10.7%、9.5%，租借和商务工作一经取代房地产成为第一大贷款行业。
从趋势上看，自2020年末以来，在房地产业盘子运转萎缩后，租借和商务办行状、制造业是广州银行对公贷款的中枢增量，2021-2023年隔离累计加多267.9亿、94.4亿，3年增幅隔离达81.5%、85%。另一方面，当今广州银行前五大对公贷款行业中，租借和商务办行状、制造业、批发和零卖业客户多是中小微企业。
不错说，中小微企业一经成为广州银行的基本盘，且频年广州银行加大了中小微企业金融供给。然则，据招股书表露，限度2023年末，广州银行中小微企业贷款余额1318.5亿，占对公贷款比例71.9%，贷款余额同比下滑12.7亿，一经畅通两年停滞增长。
零卖业务中，信用卡毫无疑问是广州银行的“主心骨”，但撑抓力却出现衰减。2023年末，广州银行积存披发信用卡618.4万张，同比加多约45.8万张，但该行信用卡余额却同比萎缩近155亿至860.2亿，占个东说念主贷款总和比例同比下落8.5个百分点至46.6%。虽说广州银即将此诠释为证实监管要求，将原信用卡预借现款分期的部分业务逶迤为自营个东说念主花费贷款业务，但个东说念主花费贷增量部分依旧难掩信用卡丢失的份额。
信用卡业务不仅畛域占比大，且收益率水平较传统个东说念主贷款业务高。若卡量的加多一经不可给广州银行带来相应贷款增量，怎样升沉想路，在信用卡大量干涉存量竞争阶段，深耕存量至关热切。
积极“备考”IPO
公论每次拿起广州银行，IPO是难以绕昔日的话题，IPO长跑15年，于今依旧在路上。
2009年11月，完成财富重组后的广州市交易银行，发扬改名为广州银行。时任董事长姚建军曾公开暗意，“狡计2010年上半年引入计谋投资者”“力图在三年内完成上市”。
然则，广州银行随后引入计谋投资者经过并不凯旋，直到2018年，广州银行才通过增资扩股等气象，引入南边电网、南航集团等7家计谋投资者；在当年财报中，广州银行暗意，“全面启动A股上市职责，揭开挫折本钱商场的序幕，加速推动上市引颈发展方法”。
2020年6月，广州银行的IPO肯求取得中国证监会受理；全面注册制落地后，2023年3月深交所受理了广州银行IPO肯求，但此后广州银行IPO便一直处于“列队”状况。刻下，广州银行与广东另外三家城农商行（东莞银行、顺德农商行、南海农商行）同样，IPO审核年内第二次被“中止”。深交所官网表露，广州银行IPO肯求文献中纪录的财务贵寓已过有用期，需要补充提交。
频年来，跟着减费让利力度约束加大，交易银行净息差有所收窄，利润增速逐渐放缓，内素性本钱补充的才略受限，需通过外部渠说念补充本钱。万般交易银行本钱补充一经屡次成为被热议话题，而中小银行本钱实足率相较大型银行更低，且融资条款不如大型银行，在本钱补充方面，靠近的挑战更大。
本年前三季度，广州银行营收107.6亿，同比下落12.6%，功绩仍不才滑。据wind数据，2018年引入计谋投资者补充本钱后，广州银行中枢一级本钱实足率一度升迁至11.24%，但此后便畅通下滑，到2024年三季度末，一经回落至9.07%。
广州银行在招股书中指出，IPO召募资金扣除刊行费后拟一说念用于补充中枢一级本钱。对广州银行而言，上市一直是主义，但上市进度走过“三年之后又三年”，广州银行上市还需要几许个三年？
“新帅”到位，或迎变化？
11月13日，广州市东说念主力资源和社会保险局公开的一则市政府任免职责主说念主员信息表露，任命李大龙为广州银行董事长，免去丘斌的广州银行董事长职务。李大龙发扬接任邱斌，成为广州银行董事长。
频年，广州银行屡次说起朝着“粤港澳大湾区极品上市银行”主义前进，“新帅”李大龙到位，似乎为广州银行“通关”带来了新期待。
手脚广州原土金融机构，广州银行贷款主要鸠合于广州地区，限度2023年末，广州地区贷款占比近65%，其次是深圳、南京，隔离占比约5.2%、4.1%。在区域上，广州银行以广州为中心，深耕大湾区、辐照长三角。
证实公开履历，李大龙曾在粤港澳大湾区任职多年。2009年9月起，李大龙任农行深圳分行支行副行长；2014年2月起，任农行深圳前海分行行长。此后，李大龙又以农行澳门分行副行长身份出席公开活动。2021年10月，李大龙农行广东省分行副行长的任职资历获监管核准，同期其还兼任农行广州分行行长。领有广州、深圳和澳门等多地、多年职责教学，李大龙是个教学丰富、资源丰富的“老舵手”。
频年，广州银行除了紧跟粤港澳大湾区的发展计谋，猖狂开拓公司客户，同期还邻接本身的工作定位，深耕普惠小微客户。但跟着宏不雅环境变化和竞争加重，广州银行中小微企业贷款靠近增长乏力，同期不良率高涨等风险。
从公开信息上看，李大龙在普惠金融畛域颇有“建设”，在本年2月举行的广州市高质地发展大会金融分会上，李大龙以农行广东省分行副行长、广州分行行长身份围绕“以普惠金融高质地供给助推金融强市开拓”作主题共享。李大龙指出，2023年底，农行广州分行各项贷款余额近7500亿，其中普惠贷款投放855亿，余额近两年年均增速超50%，工作小微企业超3万户，县域贷款余额超千亿，余额、增量畅通三年保抓“五行一社”之首。
李大龙的到任，或给广州银行发展带来更多新变化、新机遇。外界大量期待李大龙能愚弄其丰富的大行、原土职责教学和管千里着大致慧，匡助广州银行在公司贬责、风险抑制和业务翻新等方面终了全面升迁。尽头是在粤港澳大湾区配景下，李大龙怎样指导广州银行借助区域一体化红利，拓展业务链条，长远和场所经济的和会，终了“粤港澳大湾区极品上市银行”主义，备受期待。
采写：南皆·湾财社记者 黄顺威开云(中国)Kaiyun·体育官方网站-登录入口